En ayant l’idée d’établir le premier laboratoire de recherche en ingénierie financière islamique en 2013, les fondateurs du laboratoire ne savaient pas que cela allait être une remarquable réussite. Cette année-là, dans le but de réunir la technologie moderne et les principes de l'économie et de la finance islamiques, un projet a été fondé sous le nom de "Laboratoire d'ingénierie financière islamique (IFE)". Le laboratoire a fourni une plate-forme aux doctorants pour qu'ils puissent construire des modèles d'instruments financiers innovants et contribuer à des travaux publiables qui identifient les défis de l'industrie financière islamique et proposent des solutions pratiques.

Sur une initiative conjointe de la Banque islamique de développement (BID) et de l'Université Mohammed V de Rabat, au Maroc, le laboratoire IFE a pour objectif de préparer les étudiants à développer des programmes de simulation basés sur des agents (ABS) de pointe, à mener des recherches pour créer et tester de nouveaux instruments financiers islamiques et à identifier comment ces instruments peuvent contribuer au développement économique des pays membres de la BID. Le laboratoire est abrité au sein du Laboratoire d’Etudes et de recherche en Mathématiques Appliquées (LERMA) de l'École Mohammadia d'ingénieurs de l'Université Mohammed V à Rabat. Au niveau de la BID, après les travaux de base initiaux, la mise en œuvre du programme IFE Lab a été confiée à l'Institut de recherche et de formation islamique (IRTI) de la BID.

Sept ans plus tard, le laboratoire s'est révélé être un énorme succès. Il a commencé à fonctionner début 2014 et s'est concentré sur la réalisation de l'objectif de la BID de développer une industrie financière islamique dynamique et durable dans le monde entier. Les chercheurs du laboratoire de l'IFE utilisent un laboratoire informatique pour développer leurs propres programmes de simulation basés sur des agents (ABS) pour leurs projets de doctorat. Ces simulations améliorent la compréhension et l'analyse de divers aspects de la finance islamique, tels que la microfinance, les coopératives, le Takaful, et d'autres domaines. Le laboratoire revêt donc une grande importance pour les pays membres de l'Organisation de la coopération islamique (OCI) en particulier, mais aussi pour l'industrie financière islamique mondiale en général.

En s'appuyant sur la résolution de problèmes réels auxquels la finance islamique est confrontée, le laboratoire a contribué à former des générations d'ingénieurs financiers et de développeurs de produits dotés de compétences spécialisées pour concevoir et structurer de nouveaux produits financiers islamiques, en renforçant leurs capacités à l'aide de technologies de pointe, notamment la simulation basée sur l'agent (ABS) et les techniques de modélisation. Le laboratoire a organisé des cours et des séminaires, et a aidé les étudiants à publier des articles et des rapports sur leurs recherches dans différents domaines. Le succès du laboratoire se traduit par la réalisation de 11 thèses de doctorat et la publication de 45 articles dans des revues indexées à ce jour, ainsi que par la formation d'un groupe de communication par les membres du laboratoire pour les jeunes chercheurs.

Le Dr Sami Al-Suwailem, directeur général par intérim de l'IRTI, a dirigé le projet de création du laboratoire. Il a déclaré : "Lorsque le projet a été lancé, mon équipe et moi étions préoccupés par les risques associés à ce programme. Ces risques comprennent la question de savoir si le laboratoire atteindra réellement ses objectifs et garantira la réalisation de la vision principale du programme. Cependant, après plusieurs réunions productives, nous avons décidé de prendre le risque. Nous avons fait confiance à nos collègues du LERMA, le Dr Rajae Aboulaich et le Dr Mohamed Tkiouat, pour y parvenir. Et c'est ainsi qu'est né le laboratoire IFE. Ce programme est conçu pour offrir quelque chose d'unique dans le domaine de l'éducation financière islamique".

L'un des facteurs essentiels du succès du laboratoire est l'accent mis sur l'expérience pratique plutôt que sur la recherche théorique pure. L'équipe de l'IFE Lab, composée d'étudiants et de professeurs ayant une expérience en modélisation mathématique et informatique, a travaillé dur pour développer des systèmes complexes et générer des modèles pouvant simuler des produits et des marchés basés sur les principes de l'économie islamique. Un autre facteur de succès est que le projet est arrivé à l'époque où la finance islamique prenait racine au Maroc. Les banques marocaines commençaient tout juste à fournir des services financiers islamiques et il y avait donc un besoin croissant d'instruments et de modèles financiers conformes dans le pays.

Même si le laboratoire a pris son envol avec succès, il y avait des défis difficiles à relever. L'un des principaux défis consistait à convaincre la communauté scientifique et universitaire que les ingénieurs et les mathématiciens peuvent contribuer au développement de la finance islamique par le biais d'une composante purement "ingénierie" ou "modélisation et simulation". De nombreux professionnels ont estimé que ce domaine de recherche était réservé aux économistes et aux érudits en sciences islamiques. Toutefois, comme l'explique le Dr Al-Suwailem, grâce à l'engagement, au dévouement et à la concentration des fondateurs et de l'équipe de l'IFE Lab, le programme a permis de relever ces défis. Le travail effectué par les ingénieurs, les informaticiens et les mathématiciens d'IFE Lab a démontré que ces experts peuvent facilement collaborer avec les économistes et les spécialistes de la charia pour développer des produits financiers islamiques au profit de tous.

Le Dr Rajae Aboulaich, directeur de l'IFE Lab, nous en dit plus : "Au début, le concept d'ingénierie financière a été lancé avec succès, en collaboration avec d'autres organisations internationales intéressées par les mathématiques appliquées. Notre laboratoire de recherche et d'étude faisait partie de deux laboratoires internationaux qui ont collaboré avec plusieurs conventions internationales pendant plusieurs années. Mais par la suite, grâce à la confiance mutuelle et au travail d'équipe de la BID et de l'IRTI, nous avons prévu de regrouper une nouvelle génération de personnes sur une plateforme plus importante, qui serait supervisée par des professeurs expérimentés ainsi que par des experts de la BID ou d'autres organisations du monde entier, afin d'appliquer des techniques modernes pour mettre en œuvre les objectifs de l'économie islamique dans des instruments financiers innovants".

Au-delà du travail fructueux effectué au sein du laboratoire lui-même, le laboratoire de l'IFE a également apporté une immense contribution à l'encouragement de l'innovation en matière de recherche dans le domaine de l'ingénierie financière islamique dans le monde entier. Traditionnellement, la recherche en finance islamique se concentre sur ce qui est religieusement permis. Mais avec la croissance du secteur financier, l'attention se porte de plus en plus sur des questions pratiques telles que la manière dont les investisseurs et les institutions de collecte de fonds prennent leurs décisions, et la manière de concevoir de nouveaux produits économiquement viables. Cette évolution s'explique par le fait que les banques islamiques tentent de dépasser une clientèle relativement restreinte, axée sur le respect de la charia, pour s'adresser à une clientèle beaucoup plus large, dont les décisions financières reposent sur un large éventail de facteurs tels que la tarification et la qualité du service.

À cet égard, afin de promouvoir l'innovation dans le secteur de la finance islamique, le laboratoire IFE, la BID et la chaire SABIC d'études des marchés financiers islamiques se sont associés pour organiser un concours visant à récompenser la meilleure application de la simulation basée sur des agents dans la finance islamique. Le concours vise à atteindre les étudiants diplômés du monde entier qui sont désireux d'apprendre de nouvelles techniques et à les encourager à contribuer à l'avancement de la finance et de l'économie islamiques. Le prix offre des récompenses en espèces aux trois meilleurs candidats, où la première place reçoit 8 000 USD, la deuxième 6 000 USD et la troisième 4 000 USD. Les candidats doivent soumettre les modèles informatiques utilisant la simulation basée sur des agents à divers aspects de la finance et de l'économie islamiques. L'ABS est un outil précieux pour l'étude de phénomènes complexes et l'élaboration de solutions pratiques.

Ce prix a contribué à améliorer la compréhension du comportement économique des musulmans et a permis de comprendre comment les différents agents de la finance islamique, tels que les clients, les banques et les régulateurs, se répondent les uns les autres. En outre, le prix a encouragé les étudiants à apprendre et à appliquer ces nouveaux outils sur le terrain. De plus, ces efforts ont considérablement élargi le champ de la recherche dans ce domaine et, plus important encore, ont encouragé une approche plus systématique de l'ingénierie financière islamique et de l'innovation en matière de produits.

Le succès du Lab IFE  a été largement reconnu. Après la publication des travaux de recherche du laboratoire, un symposium a été organisé pour présenter et reconnaître les meilleurs travaux. Lors de ce symposium, des experts tels que le professeur Francisco Doria et le professeur Cars Hommes, ont salué le travail accompli jusqu'à présent par le Labo. En outre, le président de la BID, le Dr Bandar Hajjar, a visité le Labo en 2019 où il a également fait l'éloge des chercheurs et des administrateurs pour le succès du Labo.

Au cours de sa visite, le Dr Hajjar a tenu une réunion avec les responsables de l'École d'Ingénieurs de Mohammadia et du Laboratoire de l'IFE. Le Dr Hajjar s'est réjoui des progrès enregistrés par le laboratoire, et a assuré de l'engagement de la BID dans le partenariat du projet. S'exprimant également lors de la visite du Dr Hajjar, le directeur de l'école d'ingénieurs, M. Larbi El Abidi, a déclaré que plusieurs cadres ont été formés par le laboratoire de l'IFE au fil des ans dans le domaine de l'ingénierie financière. Le directeur du laboratoire de l'IFE, M. Rajae Aboulaich, a déclaré que la rencontre avec le Dr Hajjar a permis de passer en revue les activités menées par le laboratoire et financées par la BID, en particulier l'octroi de bourses et la contribution à la formation des étudiants.

Après avoir terminé les trois premières années d'activité en 2017, le laboratoire de l'IFE a été soumis à une évaluation rigoureuse par le département d'évaluation des opérations du Groupe de la BID. L'évaluation a révélé que le laboratoire de l'IFE a joué un rôle crucial dans le "renforcement des nouvelles capacités" et la "sensibilisation" des praticiens des institutions financières, des gouvernements et des chercheurs à l'ingénierie financière islamique. Elle a également constaté que le laboratoire de l'IFE était "très pertinent" pour le pays hôte, le Maroc, ainsi que pour le Groupe de la BID. Sur cette base, le soutien du Groupe de la BID au laboratoire de l'IFE a été renouvelé pour trois ans avec pour mandat de maintenir une recherche de la plus haute qualité et de continuer à offrir une exposition internationale aux chercheurs en doctorat.